银行改利率 三年期定存利率银行差价高达30%
2015年08月27日

[摘要]央行前晚宣布，从昨天起下调金融机构一年期贷款和存款基准利率各0 .25个百分点，同时放开一年期以上定存利率的上限。

央行前晚宣布，从昨天起下调金融机构一年期贷款和存款基准利率各0 .25个百分点，同时放开一年期以上定存利率的上限。南都记者发现，各银行连夜修改，利率竞争更趋白热化。特别是以三年期定存为例，最高和最低利率已相差0 .9个百分点，相当于30%的差距。

光大银行资产负债部主任黄广明向南都记者表示，短期来看央行放开一年期以上存款利率市场化，对银行间利率变化的影响有限，因为一年期以上的存款业务所占银行的存款业务的占比不是很大，盈利点不是很高，不是银行主流的产品。

多家银行下调定存利率

加上前晚的降息，自去年以来，央行已累计进行4次降息。

南都记者查阅各大银行公告的最新存款利率显示，中农工建交五大国有银行的定存利率均出现了上调，例如两年定存利率较基准利率上浮0 .15个百分点，而较降息前利率下调了0 .25个百分点。此外，在其他股份制商业银行中包括中信银行、平安银行、广发银行等都较降息前下调0 .25个百分点。

南都记者以客户的身份致电了广州地区部分商业银行营业部，根据央行降息降准后的基准利率，浦发、工商、农业银行等广州分行营业部的存款利率也有所下调。浦发银行广州某支行的工作人员向南都记者表示，调整后的最新活期存款利率为0 .385%，三个月定期存款利率为1.7%，六个月定期存款利率为2 .0%，一年的定期存款利率为2 .25%；农业银行某支行的工作人员也提到利率根据央行的基准利率做了最新的调整，一年、两年、三年定期存款利率为1 .75%、2.35%、3.00%，活期存款利率为0 .35%。

黄广明表示，央行放开一年期以上利率上限后，银行间利率出现变化从理论是有可能的，但是银行还是很慎重的，牵涉到付息成本，银行比较关注这一块，所以银行还是会相对谨慎。

中长期定存利率分化严重

据各银行间最新公布的利率情况显示，央行放开一年期以上定存利率上限以后，银行间的定存利率分化比较严重。其中，三年期定存存款利率变动呈现两极分化，以中农工建交五大行为代表的是紧贴基准利率3.0%，而以江苏银行、齐鲁银行为代表的银行的定存利率分别高于基准利率0.78%和0.9%。

而五年期定存利率分化更加严重，中农工建交五大行的定存利率为3.05%，而深圳农商银行和齐鲁银行的5年定存利率分别达到4 .35%和4 .45%。最高利率和最低利率之间相差1.3个百分点。

黄广明表示，放开一年期以上利率市场化，对增加银行负债端的成本是有可能性的，毕竟银行之间存在竞争，大家会存在抢存业务、价格战的可能。对于利润的影响肯定会有，会导致利差的收窄，但是最主要的问题还是银行不良资产的问题。

“但是短期来看央行放开一年期以上存款利率市场化，对银行间利率变化的影响有限”，黄广明进一步表示，因为一年期以上的存款业务所占银行的存款业务的占比不是很大，赢利点不是很高，不是银行主流的产品。

融360理财分析师刘银平表示，从前两次降息情况来看，虽然央行将存款利率浮动区间的上限上调至1 .5倍，但是大部分银行都没有用足这一上限，利率上浮区间大多在1 .2-1 .3倍之间，部分城商行对资金的渴求度较高，因此存款利率上浮幅度相对较大，但上浮幅度也只有1.4倍左右，真正上浮1.5倍的银行只是极个别。目前市场资金面较为充裕，75%存贷比即将取消，银行普遍“不差钱”，尤其是大中银行，因此降息之后各大银行存款利率仍然会维持在一个相对稳定的范围内。

刘银平还表示，目前国内银行存款利率仍然受到央行约束，如果某家银行背离了市场规律，存款利率远高于市场平均水平，央行将私下对其进行指导。今年上半年南京银行就曾遇到过这种“待遇”，后来不得已将利率下调。

(南方都市报)